KYC (Know Your Customer, o Conocimiento del Cliente) es el proceso de identificar a tus clientes y entender su actividad para evaluar el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Es la base de todo el sistema de prevención: si el KYC falla, el resto también.
¿Qué es la debida diligencia de clientes?
Es el conjunto de acciones para identificar al cliente, verificar su información y evaluar su riesgo, tanto al inicio de la relación como a lo largo del tiempo. En la normativa chilena, los sujetos obligados por la Ley 19.913 deben llevarla a cabo siguiendo las circulares de la UAF.
Información que normalmente se reúne
- Identificación: nombre o razón social, RUT, domicilio, contactos.
- Actividad: giro, profesión u ocupación, propósito de la relación.
- Estructura de propiedad y representantes legales (en personas jurídicas), incluyendo el beneficiario final.
- Condición de PEP del cliente o de sus relacionados.
- Origen y destino de los fondos, cuando corresponde.
Los campos exactos dependen de tu sector; la UAF establece los que corresponden a cada sujeto obligado.
Pasos de un buen proceso KYC
- Recolectar la información, idealmente con un formulario estándar.
- Verificar los datos clave.
- Consultar listas de sanciones, PEP e información adversa (screening).
- Clasificar el riesgo del cliente (por ejemplo, por tipo, ubicación geográfica y coincidencias en listas).
- Aplicar medidas proporcionales: simplificadas para riesgo bajo, reforzadas para riesgo alto.
- Actualizar y monitorear durante toda la relación.
Errores comunes
- Fichas en papel o planillas sin versión ni responsable.
- Información desactualizada.
- No asignar un nivel de riesgo a cada cliente.
- Aplicar el KYC a clientes pero no a proveedores y colaboradores.
Cómo simplificar el KYC
Dos prácticas ahorran mucho trabajo:
- Que el cliente complete su propia información, en un formulario con los campos que pide la UAF, y que tu equipo solo valide.
- Centralizar todo en una ficha electrónica conectada al screening y al dashboard de riesgo.
Así funciona la ficha de clientes de Regulatek: puedes crear tus clientes, proveedores y colaboradores, o dejar que ellos ingresen directamente su información, según los campos establecidos por la UAF.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal. Consulta las circulares de la UAF aplicables a tu sector.